회사를 퇴직하면서 받지 미지급 된 퇴직연금 생각보다 흔한 일입니다. 미지급 된 퇴직 연금은 여러 가지 이유로 발생할 수 있으며, 직접 찾아서 받아야만 하는 경우가 많습니다. 퇴직연금의 종류와 선택 가이드 및 퇴직연금을 조회할 수 있는 방법을 자세히 살펴보도록 하겠습니다.
퇴직연금 종류
확정급여형 퇴직연금 (DB)
- 개념: 퇴직 시 받을 퇴직급여가 사전에 확정된 제도입니다.
- 특징:
- 회사가 퇴직급여 부담금을 적립하고 운용합니다.
- 퇴직 시 봉급, 근속기간 등을 기준으로 퇴직급여가 계산됩니다.
- 투자 수익과 손실은 회사가 부담합니다.
- 퇴직 후 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있습니다.
- 장점:
- 퇴직 후 예상 소득이 명확하여 노후 계획을 세우기 쉽습니다.
- 투자 위험을 회사가 부담합니다.
- 단점:
- 회사 재정 악화 시 퇴직급여 지급이 어려울 수 있습니다.
- 퇴직 후 조정이 어렵습니다.
정기여형 퇴직연금 (DC)
- 개념: 근로자와 회사가 퇴직연금 부담금을 적립하고, 퇴직 시 적립금 운용 결과에 따라 퇴직급여가 결정되는 제도입니다.
- 특징:
- 근로자와 회사가 퇴직연금 부담금을 납입합니다.
- 개인 연금플랜(IPP) 또는 퇴직연금공단(NPS)에 가입하여 투자합니다.
- 투자 수익과 손실은 개인이 부담합니다.
- 퇴직 후 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있습니다.
- 장점:
- 투자 상품을 선택하여 자산 운용을 직접 할 수 있습니다.
- 퇴직 후 조정이 용이합니다.
- 단점:
- 투자 위험을 개인이 부담합니다.
- 퇴직 후 예상 소득이 불확실합니다.
개인형 퇴직연금 (IRP)
- 개념: 퇴직 후 소득 보장을 위해 개인이 자발적으로 납입하여 운용하는 제도입니다.
- 특징:
- 누구나 가입할 수 있습니다.
- 연간 납입한도가 있으며, 세제 혜택을 받을 수 있습니다.
- 다양한 상품 중 선택하여 투자할 수 있습니다.
- 60세 이후 연금 또는 일시금으로 수령할 수 있습니다.
- 장점:
- 퇴직 후 소득 보장을 위한 추가적인 노후 자금 확보
- 세제 혜택
- 단점:
- 자발적인 가입 및 납입이 필요
- 투자 위험은 개인이 부담
| 구분 | 확정급여형 (DB) | 확정기여형 (DC) | 개인형 퇴직연금 (IRP) |
|---|---|---|---|
| 퇴직연금 규모 | 미리 정해짐 | 투자 수익률에 따라 결정 | 투자 수익률에 따라 결정 |
| 사업자 부담금 | 있음 | 없음 | 없음 |
| 자금 운용 | 사업자 또는 보험사 | 개인 | 개인 |
| 적용 대상 | 500인 이상 사업장 | 500인 미만 사업장 및 500인 이상 사업장 중 근로자 선택 | 만 18세 이상 근로자 및 자영업자 |
| 장점 | 퇴직 후 소득 안정성 확보, 퇴직 전 연금 규모 예측 가능 | 개인별 자금 운용 선택 가능, 투자 수익률에 따른 퇴직연금 증대 가능 | 가입 제한 없음, 세제 혜택 제공, 자금 운용 선택 가능 |
| 단점 | 사업자 부담금 적립 부담, 퇴직 전까지 자금 운용 불가 | 퇴직 후 소득 불확실성 존재, 투자 손실 위험 부담 | 납입 의무 존재, 퇴직 후 소득 불확실성 존재 |
선택 가이드
- 안정적인 퇴직 후 소득 원하는 경우: 확정급여형
- 투자를 통해 퇴직연금 증대 원하는 경우: 확정기여형
- 자발적으로 퇴직연금 준비 원하는 경우: 개인형 퇴직연금
퇴직연금 조회하기
PC로 조회하기
- 만약 퇴직 연금에 가입을 하셨다면 금융감독원 홈페이지에서 통합연금포털에 있는 내 연금조회 서비스를 통해서 퇴직연금 적립금을 확인 할 수 있습니다.
- 통합연금 포털이기 때문에 국민연금이나, 퇴직연금 또는 개인연금까지 다양하게 연금의 정보를 확인하고 조회해 볼 수 있는 장점이 있습니다.
- 본인 인증은 필수이니 간편인증 또는 휴대폰 본인인증을 통해서 로그인 후에 조회가 가능하니 전체적인 연금을 확인하고 싶을 때는 한번에 조회하는 것도 좋은 방법 입니다.
<출처-통합연금포털 조회>
모바일로 조회하기
- 올해 상반기 부터는 금융결제원의 어카운트인포 모바일 어플을 사용 하시면 청구가 되지 않은 퇴직 연금을 조회하거나 확인을 하고 수령하는 방법 등을 알 수가 있습니다.
- 어카운트인포 앱은 누구나 자신이 가지고 있는 금융권의 계좌나 은행, 카드 보험 등 숨은 금융자산까지 조회가 가능합니다.
<출처- 어카운트인포 홈페이지>
마치며
퇴직연금의 종류와 미지급되는 퇴직연금을 조회하는 바업ㅂ에 대해서 알아보았습니다. 미지급된 퇴직연금으르 찾는것은 근로자의 권리이며 이를 위해서 다양한 방법과 법적지원이 마련되어 있으니 포기하지 마시고 꼭 통합연금포털이나 고용노동부를 통해 상담을 받으셔서 미지급된 퇴직연금을 찾아서 안정적인 노후를 준비하시길 바랍니다.
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